Siguen bajando los ratings de entidades españolas

Fitch ha rebajado el rating crediticio a cinco entidades españolas:

Cajasur, SaNostra, Caja Castilla La Manca, Caixa Sabadell, y Caixa Penedes.

De momento ninguna alcanza niveles extremos a la baja.

la dudosa comodidad de los bancos online

Leia en algun sitio que no recuerdo hace unos dias que los bancos ya se van cansando de los atrapa-depositos, es decir, personas a la caza y captura de los mejores depositos que van haciendo un recorrido mas o menos comun, y van cambiando de banco en banco, y moviendo todo el dinero de un sitio a otro para aprovechar cada uno de los mejores depositos que aparecen en el mercado. Y que no sirven en demasiadas ocasiones para fidelizar clientes, sino mas bien para ir o muy justos o incluso a perdidas para luego no sacarle rendimiento a ese cliente.

Es posible que en otro momento economico se plantearan esta politica de deposito sin condiciones (es decir, darte el deposito a un buen interes sin entrar en si domicilias nomina, recibos, etc. asegurandose cierta vinculacion), pero intuyo que ahora mismo con la necesidad de liquidez, no van a cambiar mucho las cosas a corto plazo.

Pero tambien hay que tener en cuenta que para llegar a esta situacion de falta de vinculacion del cliente con el banco que le da el deposito, a lo mejor es porque la propia operativa de los bancos esta atrayendo a este tipo de depositos a un segmento de clientes que se dedica a mover el dinero de un sitio a otro, y no tanto al cliente mas de "banco de toda la vida" que como consigas llevar a otro banco distinto del suyo, lo tienes para siempre.

Por ejemplo, si nos fijamos en los bancos online que normalmente, aunque ahora la diferencia sea menor que al principio, dan mejor interes que el que se ofrece para el publico general en las sucursales presenciales, la operativa muchas veces no esta al alcance de todo el mundo, tanto por conocimientos, como por tiempo, disponibilidad, etc. O las divisiones online de los bancos tradicionales.

Si extravias o se te caducan unas claves en alguno de esos cambios de sistemas que hemos vivido años atras sobre todo, debes ir a una sucursal presencial del banco a pedir otras, que te puede caer a dos minutos de tu casa o a media hora si la ciudad es grande y hay pocas sucursales. Pues ya es un asunto que se va retrasando.

Por algun comentario que he oido, parece que ahora la costumbre es entregar los papeles de nuevo cliente en una sucursal off-line del banco, con lo cual estamos igual que si te haces del banco presencialmente. Pero la alternativa, recibir los papeles en tu casa, es un procedimiento tan cansino (primero esperar varios dias, segundo estar en casa en un momento en el que te puedan traer el papel, etc.) y tan incomodo de tener que comprometerte a unos horarios, que tira para atras.

Incluso cuando ya eres cliente, hay cosas que no las puedes hacer por Internet, y tienes que seguir yendo a la sucursal o llamando por telefono para firmar papeles, lo que te hace reflexionar sobre la situacion de que mover dinero si se pueda hacer con la tarjeta de claves pero un acto burocratico no se puede firmar con la propia tarjeta. Y retrasas operaciones que quieres hacer, etc. etc. Tan cansino y desesperante como en un banco off-line.

Despues pasar dinero de un sitio a otro puede ser tambien una cuestion desesperante, para evitar comisiones no todo el mundo sabe que existen las OTEs (que el banco destino pide el dinero, en lugar de hacer tu la transferencia), los retrasos en llegar, las retenciones en algunas OTEs, etc. etc. Y caer en que existe una fecha de valor que no es la misma de la fecha de la operacion en ocasiones, y que sacar dinero antes de la fecha de valor supone luego pagar interes por descubierto. Tambien muy cansino y desesperante a veces.

Para dar orden de meter otro titular, pues ya tienes que ir tambien presencialmente o bien esperar papeles para firmar, un dia o noche quieres hacer algo concreto y te sale un cartel operacion no disponible (que muchas veces lo haces inmediatamente de nuevo y ya esta disponible, pero eso lo sabe quien brega habitualmente con estos sistemas, no un cliente ultraconservador de su banco).

Si pones depositos a alto rendimiento para atraer una clientela que ya de por si tiene reticencias para abandonar su banco, y hay que pasar por todas estas complicaciones, creo que solo quien tiene costumbre de mover el dinero, practica, se sabe los plazos, las operativas, etc. y le saca un rendimiento real en tiempo y dinero, moviendo de aqui a alla los ahorros casi sin tener que preocuparse de la pura costumbre, es quien va a acudir y va a pasar por tiempos de espera, estar pendiente, estar en casa para firmar papeles, acudir a suscursales, enterarse a fondo de las comisiones que lleva cada servicio, etc.

Pero una persona que quiere aprovechar en un momento dado un deposito y es reticente a complicarse la vida, ve todo este lio y retrasos, y simplemente sigue como hasta ahora, sin mover el dinero de su banco.

Asi que a lo mejor, si a los depositos de alta rentabilidad llegan en gran porcentaje los "atrapa-depositos", es porque son los unicos con conocimientos suficientes de la operativa como para estar tranquilos, y porque moviendo mucho el dinero le sacan una compensacion a todo el lio, ya que para hacer un solo deposito, toda esta parafernalia a un cliente muy muy conservador con su banco, le puede dar una inseguridad, una sensacion de no resolver nunca del todo el asunto, etc. que no le merece la pena.

Moody's si le ve las orejas al lobo

Moody's es una agencia de calificacion de creditos de Estados Unidos y ha advertido de lo siguiente:

en palabras que se entiendan, que como en España se vaya a la porra del todo el negocio inmobiliario, cinco cajas de ahorro pueden rebajar sus ratings, o sea, que un importante porcentaje de negocio lo tienen centrado en el tema inmobiliario, tanto, que una alteracion en este mercado puede alterar de forma importante su estado actual de negocio.

Yo juraria haber leido en la noticia el nombre de las cinco cajas de ahorro, pero ahora no lo veo, asi que lo habre soñado o lo habran quitado, no lo se.

seguimos sin saber que partido tomar

Aqui nos tienen que no sabemos muy bien si pensar que todo va estupendamente en nuestras finanzas nacionales o por el contrario tenemos que empezar a preocuparnos.

Por una parte, Fernandez Ordoñez nos dice que la economia esta muy fuerte y que se enfrenta a la crisis de una manera muy solida.

Pero entre bambalinas, por otro lado se dice y se cuenta que en las reuniones a mas alto nivel la cosa no esta tan clara, y que entre ellos se preguntan si es verdad que hay problemas (que miedin como sea verdad, que control de la situacion) en cajas y bancos.

En que quedamos?

jugando a las adivinanzas

Este es un ejemplo de las informaciones que mi corto entender son totalmente contradictorias y que llevan mas a pensar mal que a pensar bien.

Dice Solbes que ningun banco tiene problemas de liquidez. Bueno, y tambien que no tiene muy claro cuales han sido las actuaciones del Banco de Inglaterra, mejor vamos a dejarlo, porque que no lo tenga yo claro es normal, pero el ministro de Economia yo me quedo sin palabras.

Dicen tambien fuentes economicas que los bancos cortan el grifo a las cajas de ahorro (eso ya de por si no le plantea a nadie problemas de liquidez? entonces para que quieren los prestamos si reduciendolos no les afecta?) y todo lo demas que dice el articulo sobre la liquidez en las cajas, etc. etc.

O bien nos encontramos ante la sutilidad terminologica extrema (si Solbes habla de bancos no se refiere por extension a las entidades financieras y solo a los bancos, con lo que nos daria igual lo que dijera porque si las cajas tienen problemas estamos en las mismas) o la pregunta es hay o no hay problemas de liquidez?

y lo que se comenta al otro lado del charco

Mientras, quienes tienen experiencia lamentablemente de situaciones complicadas gracias a los problemas economicos a alto nivel, opinan.

Este economista habla desde Argentina y asegura que va a haber quien pierda dinero con toda esta historia de la crisis de los subprime.

que hacemos, nos alarmamos o nos quedamos como estamos?

Estamos viviendo una situacion de informacion contradictoria que nos dejan en una situacion rara: no sabemos si alterarnos y alarmarnos o quedarnos tranquilos.

Resulta que despues de lo del banco ingles Northern Rock, habla su consejero delegado y dice (supongo que esta contrastado que lo dice ya que lo desmiente el Banco de España) que hay tres bancos en España que ya han pedido ayuda urgente al BCE.

Pero como ya decia en el parrafo anterior, el Banco de España ha negado y desmentido estas declaraciones.

Y el currantillo de a pie se queda pensando y que hago, me alarmo o no? Porque particularmente pienso que la realidad o ficcion de estos hechos pueden afectarnos menos que la propagacion de un panico generalizado que inicie un cadena circular y provoque la retirada masiva de los ahorros que entonces si que los bancos pueden tener problemas de liquidez reales independientemente de que ahora la tengan o no.

Porque ya me ha dicho una persona esta tarde que esta pensando en sacar dinero de sus cuenas y guardarlas aunque sea en su casa, y os aseguro que no es el unico que lo ha pensado y menos despues de ver como unas empresas que pagaban puntualmente fueron intervenidas y de un dia para otro nos quedamos sin poder cobrar lo que las empresas querian pagar. Si, si, que no sera lo mismo, de acuerdo, pero no voy al hecho objetivo, voy a la conclusion, un dia por cosas ajenas a una entidad (que ni siquiera es que deje de pagar voluntariamente) te encuentras sin un duro. Yo he aprendido mucho la leccion.

Asi que cada uno puede quedarse con la opcion que desee, alarmarse o quedarse como esta, porque quien sabe, los bancos que tambien pensaran en esto a lo mejor optan por una politica de captacion mucho mas agresiva en el sentido economico de la palabra y aumentan los intereses por el capital de una forma muy importante, lo que puede ser una oportunidad para muchos de vosotros si llega a ocurrir esta circunstancia.

Vosotros mismos decidis vuestra posicion :-).

a punto de quebrar un banco en Inglaterra

Seguimos con la racha que a nosotros ya sabeis que no nos afecta de ninguna manera, segun nos cuentan.

Ayer la gente hacia fila en uno de los bancos mas importantes de Inglaterra por numero de hipotecas, el Northern Rock, para retirar sus ahorros por falta de liquidez.

Gracias al auxilio del Banco de Inglaterra, que ya los bancos centrales parecen Hospital Central con tanta inyeccion, no ha terminado por quebrar (no me puedo resistir, parece ser que hay determinadas entidades en determinados paises donde se puede entrar y bloquear sin que hayan dado ningun problema en sus pagos, sin prever ninguna inyeccion y dejando a sus clientes a dos velas, y luego hay otras entidades en otros paises y supongo que en el mismo del anterior caso que si estan a punto de quebrar por ellos mismos, se les inyecta dinero por parte del estado y lo que haga falta, en fin, en fin).

Las fotos dan un poco de miedo, recuerdan al corralito argentino.